Se, globalmente, em 2023 os bancos provaram que conseguiriam resistir à tempestade de incertezas do mercado e às elevadas taxas de juros, 2024 chegou com uma série de novos desafios.

“No setor bancário global, 2024 será um ano para ver o impacto das alterações e do calendário das taxas de juros, além de um foco renovado nas mudanças regulamentares e nos impactos das tendências emergentes, incluindo a inteligência artificial”, afirma Graham Tasman, sócio líder para o setor bancário da Grant Thornton.

O primeiro tópico que deve ser lembrados pelos líderes do setor neste ano é o risco da taxa de juros, que continua sendo o foco principal. E, finalmente, em dezembro, o FED (Federal Reserve Bank dos Estados Unidos) deu uma orientação melhor do que a que tivemos durante a maior parte de 2023 no que diz respeito à redução das taxas e quando isso irá acontecer. Parecem ser provavelmente três reduções de 25 pontos base, talvez começando no segundo ou terceiro trimestre e seguindo ao longo de 2024.

No que diz respeito aos empréstimos, as cargas de juros aumentaram ligeiramente (cerca de um por cento) no terceiro trimestre de 2023, e isso lembra-nos que a economia é resiliente.

Com as condições de empréstimo e o crédito continuando a ser emitido de forma conservadora, a boa notícia é que se manteve a qualidade do crédito relativamente estável.

Além disso, as instituições estão tentando desenvolver estratégias para tornar os depósitos mais rígidos.

Mas, em poucas palavras, com tudo isto como pano de fundo, os bancos fizeram um excelente trabalho ao resistir ao cenário de 2023, mas ainda há incertezas no mercado.

Portanto, em 2024, acreditamos que as instituições podem aproveitar o momento de incerteza para obter vantagem competitiva.

Por exemplo:

  • Dimensionando plataformas internas;
  • Migrando sistemas para a nuvem;
  • Investindo em inteligência artificial; e
  • Realizando qualquer outra ação que se baseie na eficiência e na relação custo-benefício das operações e da execução.

Outros exemplos de investimento são o investimento em sistemas ERP para gerir novas plataformas de financiamento, mas também o interesse em soluções de planejamento.

Assim, embora aspectos como dados e análises sejam sempre importantes, vemos instituições bancárias demonstrando um interesse de investimento muito mais forte em soluções analíticas voltadas para o futuro.

A outra área de investimento que está em alta atualmente é a dos pagamentos, uma vez que os bancos procuram expandir a sua rede de parceiros e fornecer novas capacidades que se enquadrem numa boa estrutura regulatória, incluindo propostas de “comprar agora e pagar depois” e incorporando estas capacidades em toda a experiência digital.

Em termos de gestão de riscos e de navegação no ambiente regulatório, muitos aspectos serão os mesmos em 2024.

As obrigações de conformidade regulatória continuam crescendo. Vimos em 2023 maiores expectativas em torno dos requisitos de capital e das reservas de capital.

Agora, com o surgimento da inteligência artificial, há dúvidas sobre como regular isso – o que obriga as instituições financeiras a adotar uma abordagem de conformidade mais baseada nos riscos.

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