A demanda por transações móveis no Brasil tem experimentado um crescimento significativo nos últimos anos. A solidez do SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), um dos mais, se não o mais avançado do mundo, aliado com o desenvolvimento de novas tecnologias e ferramentas operacionais, trouxe um dinamismo no mercado de adquirência, propiciando a realização de transações de forma rápida e segura aos usuários e aos stakeholders.

Diante desta realidade, observa-se a expansão do comércio eletrônico, que tem se expandido rapidamente, potencializado pelo dinamismo e facilidade nas formas de pagamentos. A utilização de dispositivos móveis, como smartphones e tablets, bem como a popularidade das carteiras digitais têm impulsionado este mercado de forma consistente, oferecendo conveniência e agilidade nas transações.

Na esteira do aumento das transações móveis, vem a necessidade de um fortalecimento nos mecanismos de segurança, para os estabelecimentos comerciais, mas especialmente para os usuários. A confiabilidade e a integração tecnológica são essenciais para garantir uma experiência de transação satisfatória para os consumidores.

Com esse relevante aumento no volume transacionado, surge a necessidade de uma supervisão pelos órgãos reguladores mais próxima, no sentido de normatizar este ambiente, tornando-o ainda mais ágil e seguro. O Banco Central do Brasil tem fortalecido este mercado por meios de normas e requerimentos para os principais players do mercado:

  • Emissores: bancos ou instituições financeiras não-bancárias que fornecem o cartão e cobram o pagamento do cliente;
  • Bandeiras: as que fornecem a licença de suas marcas para o emissor e adquirente, administrando o sistema que aprova as transações, compensação e liquidação;
  • Adquirentes: responsáveis pelo credenciamento do estabelecimento comercial, distribuição e manutenção das maquininhas (POS – Point of Sale).
  • São responsáveis também por efetivar a transmissão das vendas em cartões e efetuar os depósitos dos créditos nas contas dos varejistas;
    Subadquirentes: os agentes que atuam como um intermediador entre o adquirente e o emissor.

Essa indústria tem passado por constante evolução, como as tecnologias de pagamento por aproximação e cartão virtual, utilização de blockchain, trazendo maior segurança aos processos, pagamento em moedas estrangeiras, entre outros.

Diante de um enorme e complexo ecossistema, ainda em expansão, não podemos deixar de tratar dos principais riscos envolvidos, e como podemos nos preparar.

hands with futuristic smartphone

O volume transacionado é enorme, o que exige um robusto sistema de controles para garantir a integridade das operações. O ambiente de controles deve contar com o nível de tecnologia compatível com essas transações, como por exemplo:

  • O monitoramento em tempo real permite acompanhar transações à medida que são processadas. Isso permite identificar e responder rapidamente a atividades suspeitas ou anômalas;
  • Ferramentas de análise de dados para identificar padrões e tendências nos volumes de transações. Isso pode ajudar a detectar qualquer atividade incomum ou fraudulenta;
  • Estabelecer limites para o volume de transações que podem ser processadas em um determinado período de tempo, por estabelecimento, por cartão, entre outros, contribuindo para mitigar o risco de fraude, limitando eventuais perdas decorrentes desta prática;
  • Implementar procedimentos robustos de verificação de identidade e autenticação para garantir que apenas transações legítimas sejam processadas;
  • Realizar auditorias regulares para garantir a conformidade com os padrões de segurança e regulamentações do setor e a verificação do atendimento de normas. Isso inclui revisar os controles internos, políticas e procedimentos de segurança; e
  • Fornecer treinamento regular sobre práticas de segurança e procedimentos operacionais. Profissionais bem treinados são essenciais para garantir que os controles sejam implementados e seguidos adequadamente.

Autor

glezer socio

Eduardo Glezer

Sócio de Consultoria para a Indústria 
Financeira da Grant Thornton Brasil 

Como a Grant Thornton pode ajudar?

Nosso time de especialistas, com foco na indústria de serviços financeiros (FSI), oferece soluções multidisciplinares e sob medida, como Gestão de Riscos e Controles Internos, Auditoria Interna, Segurança Cibernética, Data & Analytics, Transações, Auditoria das demonstrações financeiras, dentre outros.

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